So planst du deine Altersvorsorge

Warum ist Altersvorsorge wichtig?

Es ist kein Geheimnis, dass die staatliche Rente in vielen Ländern nicht ausreicht, um den Lebensunterhalt im Alter zu sichern. Insbesondere bei steigender Lebenserwartung und einer alternden Bevölkerung wird die Rente nicht mehr ausreichen, um ein angemessenes Leben im Alter zu führen. Daher ist es wichtig, frühzeitig eine private Altersvorsorge aufzubauen, um finanzielle Sicherheit im Ruhestand zu gewährleisten.

Die Zahlen der Statistik Austria zeigen, dass die durchschnittliche monatliche Pension in Österreich EUR 1462 brutto beträgt. Quelle: Statistik Austria-Ende 2021 In Deutschland ist die Situation noch prekärer. Laut dem ZDF (2023) sind es EUR 1152 pro Monat. Im Gegensatz zu Deutschland wird die Pension in Österreich immerhin 14x im Jahr ausbezahlt ;-).

Insbesondere durch die Teuerung, die wir seit dem letzten Jahr gesehen haben, wird das Leben im Ruhestand immer schwieriger. Wenn du noch mehr über die Rentenlücke lesen möchtest oder erfahren möchtest, was du für eine Rente beziehen wirst, lese diesen Blockartikel weiter.

Nur zu jammern, bringt dir nichts.

Wie kann man die Altersvorsorge planen?

Frühzeitig anfangen

Je früher du anfängst, Geld für deine Altersvorsorge zurückzulegen, desto besser. Jeder Euro, den du heute sparst, wird in Zukunft durch Zinseszinsen und Anlageerträge wachsen und dir im Alter ein größeres Finanzpolster verschaffen. Wenn du die Magie des Zinseszins noch nicht kennst, lies hier weiter.

Verschiedene Vorsorgeformen nutzen

Es gibt verschiedene Formen der Altersvorsorge, wie zum Beispiel die Riester-Rente in Deutschland, die betriebliche Altersvorsorge, die private Rentenversicherung oder eine gut diversifizierte Aktien ETF -Anlage. Jede Form hat ihre Vor- und Nachteile und sollte individuell auf deine Bedürfnisse angepasst werden. Ich bin ein großer Fan von diversifizierte Akten ETFs. ETFs sind transparent und sehr kostengünstig. Wichtig ist allen voran die Performance über einen längeren Zeitraum. Ein Portfolio, das zu 70% aus  dem MSCI World ETF und zu 30% aus dem MSCI Emerging Markets ETF besteht, hat in den letzten Jahren eine durchschnittliche jährliche Rendite von etwa 9,3% erzielt. (Quelle: MSCI World https://www.msci.com/world Und MSCI World Emerging Market https://www.msci.com/emerging-markets)

Risikostreuung beachten

Die Zeit bis zur Rente kann noch lange sein. In dieser Zeit kann sich politisch und wirtschaftlich noch sehr viel tun. Lege nicht alle Eier in einem Korb, sondern streue das Risiko. Investiere in Aktien-ETFs, Anleihen ETFs, Immobilien, Edelmetalle, Versicherungsprodukte und vielleicht in Kryptowährung, um das Risiko zu minimieren. Welche Möglichkeiten es gibt in Gold zu investieren, kannst du hier weiterlesen.

Regelmäßig überprüfen

Überprüfe regelmäßig, ob deine Altersvorsorgeplanung noch auf Kurs ist. Passe deine Vorsorgeplanung gegebenenfalls an, wenn sich deine Lebenssituation oder die wirtschaftliche Lage verändert. Beispielsweise könnte man einen Teil der Gehaltserhöhung wieder anlegen. Der bekannte Moneycoach und Speaker Bodo Schäfer empfiehlt nach jeder Gehaltserhöhung 50% der Erhöhung zu sparen und anzulegen.

Professionelle Beratung in Anspruch nehmen

Ich bin ein DIYI (do it yourself investor) und manage meine Finanzen selber. Jedoch lohnt es sich bei größeren Beträgen auch von einem unabhängigen Finanzberater beraten zu lassen. Ein unabhängiger Finanzberater verdient für die Beratung einen fixen Betrag. Er bekommt in der Regel keine zusätzliche Provision, wenn du ein Produkt abschließt.

Beratung hin oder her, wichtig ist, dass du dir selber über die Pensionsvorsorge Gedanken machst und dich informierst. Verbraucherzentrale in Deutschland und die Arbeiterkammer in Österreich  könnten deine erste Anlaufstelle sein.

Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Altersvorsorge eine wichtige Rolle für unsere finanzielle Sicherheit im Ruhestand spielt. Es ist nie zu früh, mit der Planung und Umsetzung einer Altersvorsorge zu beginnen.  Informiere dich gut. Tausche dich mit Freunden aus. Nutze die verschiedenen Anlageformen und/oder lasse dich professionell beraten, um eine für dich passende Altersvorsorgeplanung zu entwickeln.

Gerne helfe ich dir dabei. Für mehr Inhalte zum Thema ETF, lese hier weiter.

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